Po śmierci bliskiej osoby często pojawia się pytanie, co dzieje się z jej oszczędnościami zgromadzonymi w ZUS i OFE. Czy można je odzyskać? Odpowiedź jest prosta: tak, środki te podlegają dziedziczeniu, a procedura ich wypłaty jest stosunkowo łatwa. W 2025 roku spadkobiercy i osoby wskazane przez zmarłego mogą ubiegać się o przekazanie zgromadzonych pieniędzy, które w wielu przypadkach mogą wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dowiedz się, jak krok po kroku przejść przez ten proces i zadbać o swoje prawa.
Dziedziczenie środków z subkonta – jak to działa?
Po śmierci bliskiej osoby często pojawia się pytanie, czy zgromadzone przez nią środki w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) mogą zostać wypłacone rodzinie. Odpowiedź brzmi: tak, jest to możliwe. Subkonto w ZUS oraz środki zgromadzone w OFE są dziedziczone zgodnie z określonymi zasadami. Procedura ta obejmuje zarówno wskazane osoby, jak i spadkobierców ustawowych, a uzyskanie środków może być stosunkowo szybkie, jeśli wypełni się odpowiednie wnioski.
Średnia kwota zgromadzona na subkontach w ZUS wynosi obecnie około 29 tysięcy złotych, co stanowi znaczącą pomoc finansową dla rodziny zmarłego. Warto pamiętać, że w przypadku osób należących do OFE proces dziedziczenia rozpoczyna się od funduszu, do którego przynależała osoba zmarła.
Kiedy i jak złożyć wniosek?
Aby odzyskać środki, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku. Dokumenty można złożyć w placówce ZUS, przez platformę PUE ZUS lub bezpośrednio w siedzibie OFE, do którego należała osoba zmarła. Ważne jest, aby we wniosku podać:
- dane osoby ubezpieczonej, z subkonta której nastąpi wypłata,
- dane wnioskodawcy, w tym informacje o stosunkach majątkowych między małżonkami, jeśli dotyczy,
- preferowany sposób wypłaty – jednorazowy przelew, płatność w ratach lub przekaz pocztowy.
W przypadku osób, które były członkami OFE, procedura rozpoczyna się w funduszu. Po podziale środków OFE informuje ZUS o wynikach, a ten dzieli pozostałe środki zgromadzone na subkoncie w ciągu trzech miesięcy.
Co zrobić, jeśli zmarły nie wskazał osób uprawnionych?
Jeśli osoba zmarła nie wskazała osób uprawnionych do dziedziczenia środków, zgromadzone na subkoncie środki wchodzą w skład masy spadkowej. W takim przypadku środki są dzielone zgodnie z zasadami prawa spadkowego. Warto również pamiętać, że małżonek zmarłego automatycznie nabywa część środków, jeśli były one zgromadzone w ramach wspólności majątkowej.
Procedura jest stosunkowo prosta, ale warto złożyć wniosek jak najszybciej, aby uniknąć opóźnień. Co istotne, nie ma ograniczeń czasowych na zgłoszenie się po środki – można to zrobić w dowolnym momencie.
Dziedziczenie środków z ZUS i OFE to ważny element ochrony finansowej bliskich po śmierci osoby ubezpieczonej. Warto zatem znać swoje prawa i wiedzieć, jak skutecznie ubiegać się o należne środki.
Źródło: infor.pl
