Wdrażanie unijnych dyrektyw w Polsce to nie tylko formalność, ale realne zmiany, które mogą odczuwalnie wpłynąć na życie wielu osób. Tym razem na tapet trafiła Dyrektywa NPL, czyli regulacje dotyczące niespłacanych kredytów. Nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim wprowadza nowe standardy dla banków, firm windykacyjnych i kredytobiorców. Głównym celem jest ujednolicenie zasad obrotu wtórnego niespłacanymi kredytami w całej Unii Europejskiej. Czy to oznacza przełom dla dłużników? Wszystko na to wskazuje.
Jednym z kluczowych zapisów jest zapewnienie, że zmiana podmiotu obsługującego kredyt – np. z banku na firmę windykacyjną – nie ograniczy praw dłużnika. Kredytobiorcy zachowają pełne uprawnienia, jakie mieli wobec pierwotnego wierzyciela. To znacząca zmiana, która wzmacnia pozycję konsumenta na rynku finansowym.
Transparentność i nowe obowiązki dla instytucji finansowych
Nowe przepisy narzucają na firmy zajmujące się obsługą lub nabywaniem kredytów większą odpowiedzialność. Muszą one działać w sposób transparentny i zgodny z interesem klienta. Co to oznacza w praktyce?
Koniec z nadużyciami i manipulacją! Firmy windykacyjne oraz pożyczkodawcy będą musieli przestrzegać zasad ochrony danych osobowych oraz prowadzić komunikację w sposób najmniej uciążliwy dla dłużnika. Dłużnik nie zostanie pozostawiony sam sobie – ma prawo oczekiwać przejrzystych procedur i rzetelnej informacji na każdym etapie współpracy.
Nowa jakość restrukturyzacji zadłużenia
Największa rewolucja dotyczy mechanizmów restrukturyzacji zadłużenia. Do tej pory tego typu rozwiązania były dostępne głównie dla kredytów hipotecznych. Teraz pojawiają się także dla kredytów konsumpcyjnych, takich jak karty kredytowe czy pożyczki gotówkowe. Banki oraz inne instytucje będą musiały oferować dłużnikom konkretne możliwości rozwiązania problemów finansowych, zanim podejmą bardziej radykalne kroki.
Restrukturyzacja może obejmować m.in.:
- zmianę rodzaju kredytu, np. z linii kredytowej na kredyt ratalny,
- odroczenie spłaty, zarówno częściowej, jak i całkowitej,
- wydłużenie okresu kredytowania, co obniży miesięczne raty,
- przewalutowanie zadłużenia,
- częściowe umorzenie długu lub konsolidację zadłużeń.
Co istotne, odmowa restrukturyzacji będzie wymagała uzasadnienia, co ograniczy przypadki arbitralnych decyzji kredytodawców. Banki będą także zobowiązane do wcześniejszego informowania klientów o możliwości restrukturyzacji, dając im minimum 14 dni na podjęcie działań.
Kiedy nowe przepisy wejdą w życie?
Nowelizacja ustawy ma wejść w życie 14 dni po jej ogłoszeniu, choć niektóre przepisy zaczną obowiązywać natychmiast. To oznacza, że dłużnicy już niedługo będą mogli korzystać z nowych narzędzi ochronnych. Czy te zmiany zrewolucjonizują polski rynek finansowy? Z pewnością wpłyną na poprawę sytuacji kredytobiorców, szczególnie tych, którzy do tej pory czuli się bezradni wobec ogromnych instytucji finansowych.
Źródło: gospodarka.dziennik.pl
