Reputacja ma w biznesie ogromne znaczenie. Dobra może otworzyć wiele drzwi, a zła zahamować rozwój. Utrata wiarygodności kredytowej oznacza brak dostępu do kredytów i leasingów oraz mniejsze zaufanie ze strony kontrahentów czy pracowników. Można ją odbudować, choć wymaga to czasu, konsekwencji i świadomych decyzji. Dowiedz się, jak to zrobić.
Czym jest wiarygodność kredytowa firmy?
Wiarygodność kredytowa firmy bazuje na ocenie tego, czy terminowo reguluje ona swoje zobowiązania i czy można jej bezpiecznie pożyczyć pieniądze. Banki, firmy leasingowe, a coraz częściej także kontrahenci sprawdzają historię płatniczą przedsiębiorstwa, zanim podejmą z nim współpracę. Informuje ona, czy firma jest rzetelnym partnerem oraz jak wysokie jest ryzyko współpracy.
Wszelkie potknięcia w regulowaniu zobowiązań (np. opóźnienia w regulowaniu rat, niezapłacone faktury z kontrahentami) mogą szybko odbić się na możliwościach współpracy i rozwoju. Dlatego wiarygodność kredytowa jest tak ważną walutą.
Co wpływa na wiarygodność kredytową?
Na ocenę wiarygodności firmy składa się kilka elementów. Dobra wiadomość jest taka, że większość z nich możesz kontrolować, przynajmniej w pewnym stopniu. Jakie to elementy?
Historia spłat zobowiązań
Opóźnienia w spłacie kredytów czy leasingów zawsze trafiają do BIK. Jeżeli raz przez roztargnienie zapomnisz zapłacić raty, nic wielkiego się nie stanie, ale opóźnienia w płatnościach przekraczające 60 dni są widoczne w historii kredytowej aż przez 5 lat od momentu spłaty zobowiązania. Ich konsekwencje są zatem długotrwałe.
Niezapłacone faktury często również trafiają do rejestrów, takich jak Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor. Każdy potencjalny kontrahent może sprawdzić, czy Twoja firma figuruje w tym wykazie, a negatywne wpisy mogą skutecznie odwieść go od współpracy.
Aktualne zadłużenie
Duża liczba aktywnych zobowiązań finansowych może sugerować problemy z płynnością i zwiększa ryzyko ich pojawienia się w przyszłości. Nawet jeśli wszystko jest spłacane na czas, nadmierne obciążenie budzi ostrożność pożyczkodawców. Raty obciążają budżet, przez co mniej środków zostaje do swobodnej dyspozycji.
Dane finansowe firmy
Przychody, koszty, wynik finansowy czy stabilność działalności to dane, które mówią wiele o kondycji firmy i tym, jak jest zarządzana. Wpływają też na jej wiarygodność – zarówno w oczach banków czy leasingodawców, jak i innych przedsiębiorców oraz klientów.
Jak poprawić wiarygodność kredytową firmy?
Wiarygodność kredytową buduje się stopniowo. Także jej poprawa wymaga czasu i systematyczności – niezależnie od tego, czy Twojej firmie zdarzyła się niewielka „wpadka”, czy poważny kryzys. Co robić, by krok po kroku odzyskać wizerunek rzetelnego kredytobiorcy i kontrahenta?
- Sprawdź dane o swojej firmie – zacznij od pobrania raportu BIK Moja Firma. Dzięki niemu zobaczysz, jakie informacje o Twoim biznesie są zgromadzone w BIK. Informacje o opóźnieniach w spłacie kredytów są widoczne także dla banków. Ponadto zobaczysz, czy Twoja firma nie widnieje w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Możesz sprawdzić, jak długo negatywne wpisy będą pozostawać w rejestrze i jakie masz zaległości. Jeżeli znajdziesz błędy, możesz je zgłosić, a zostaną usunięte.
- Spłać zaległości i negocjuj – jeśli firma ma opóźnienia w płatnościach, priorytetem jest ich uregulowanie. Warto rozmawiać z wierzycielami – często możliwe jest rozłożenie długu na raty, które nie obciążą przesadnie budżetu.
- Buduj pozytywną historię – pozytywna historia płatnicza pomaga zminimalizować wagę jej mniej chlubnych elementów. Innymi słowy – jeżeli zdarzyły Ci się opóźnienia w spłacie, ale większość zobowiązań regulujesz terminowo, Twoja reputacja nie ucierpi tak bardzo.
- Pilnuj terminów – stałe zlecenia płatności, przypomnienia i dobra księgowość to sprzymierzeńcy wiarygodności. Pomogą Ci regulować zobowiązania na czas.
Po wdrożeniu „planu naprawczego” możesz na bieżąco kontrolować wiarygodność swojej firmy i weryfikować, czy podejmowane działania przynoszą rezultaty. Pobieraj Raport BIK Moja Firma regularnie – to wiarygodne i wygodne źródło informacji o finansach, zadłużeniu i historii płatniczej firmy.
Ile trwa odbudowanie wiarygodności przedsiębiorstwa?
Czas potrzebny na odbudowanie wiarygodności zależy od skali problemu. Pojedyncze opóźnienia mogą dość szybko pójść w niepamięć, jeśli dalsze spłaty będą terminowe. Jednak po większych problemach zła reputacja może się ciągnąć za firmą przez wiele miesięcy. Warto pamiętać, że opóźnienia w spłacie kredytów, pożyczek czy leasingów powyżej 60 dni są widoczne w BIK przez 5 lat od zamknięcia zobowiązania i nie da się ich usunąć przed upływem tego czasu. Z drugiej strony każda terminowo opłacona rata pracuje na korzyść firmy. Z czasem negatywne wpisy tracą na znaczeniu, a zaczyna dominować pozytywna historia.
Artykuł sponsorowany na płatne zlecenie Biura Informacji Kredytowej.
